反洗钱严监管持续！邮储银行9项违规8人被罚，涉及征信、个人信息、反洗钱等！

3月2日，中国人民银行长沙中心支行发布最新的处罚信息，《公示》显示：邮储银行湖南省分行因9项违规被罚187.7万，同时8名相关责任人一同被处罚。违法行为类型为：

1.个人银行结算账户未按规定向人民币银行结算账户管理系统备案；

2.未按规定收缴假币；

3.经收的部分TIPS税款转入“待结算财政款项”科目以外账户核算；

4.未通过“待报解预算收入”账户向国库划转非税资金；

5.未经书面同意查询个人征信信息；

6.营销宣传不实；

7.未经消费者申请、授权或同意擅自收集、使用消费者个人金融信息办理ETC业务；

8.未按规定履行客户身份识别义务；

9.未按规定报送可疑交易报告。

与此同时，时任邮储银行长沙县支行副行长夏雨驰，时任邮储银行长沙县支行查询授权员卜婷，时任邮储银行长沙县支行征信查询员王利明因未经书面同意查询个人征信信息，各被罚0.4万。

时任邮储银行湖南省分行运营管理部总经理李科阳，时任邮储银行湖南省分行运营管理部总经理周枚生，时任邮储银行湖南省分行法律与合规部副总经理胡海滨，时任邮储银行湖南省分行网络金融部总经理黄尚奇因未按规定履行客户身份识别义务，各被罚1.5万、1万、3.5万、3.5万。

时任邮储银行湖南省分行营运中心副总经理刘洁因未按规定报送可疑交易报告，被罚1万。

反洗钱严监管持续

近年来，为强化金融机构洗钱风险管理，人民银行对反洗钱违法行为不断加大惩戒力度。根据央行于2021年12月发布的《中国反洗钱报告2020》显示，2020年全年人民银行共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，其中87%为法人机构，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2468万元。

2021年6月1日，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》正式公布。该修订草案总计63条，比2007年1月1日执行《反洗钱法》的37条，增加近一倍的条例数量。而在处罚力度上，修订草案也大幅提升了罚款上限。

洗钱是严重危害国家安全和经济社会运行的犯罪活动，反洗钱至关重要。自2007年我国《反洗钱法》出台，并加入反洗钱金融行动特别工作组（FATF）后，反洗钱已逐步被提升到国家战略层面。而反洗钱监管也作为现代金融监管体系的重要组成部分，逐渐形成完善体系，反洗钱的力度不断加码。

特别在近两年，监管层面尤其强调合规的有效性。以往监管部门提出反洗钱要求，金融机构照搬照做并不太重视实际效果，导致反洗钱机制空转，成为“形式反洗钱”。如今监管则更强调合规有效性，随着反洗钱工作形势不断变化，反洗钱监管从规则为本过渡到风险为本。

进入2022年后，反洗钱强监管将会持续，针对银行的反洗钱处罚量或会居高不下。近日，由北京金融科技产业联盟、移动支付网、公认反洗钱师协会（ACAMS）、京师律师事务所联合发布的《中国金融机构反洗钱合规实践白皮书2021》便有涉及近年来银行反洗钱行政罚单的统计内容。白皮书数据显示，统计时间内银行反洗钱相关的行政处罚记录超过2500条，近千家责任单位及1500多名相关责任人牵涉其中，罚单关联了数以亿计的处罚金额。

总而言之，在反洗钱工作环境、监管思路变化之下，作为反洗钱监管重点对象的银行机构如何进一步提高对反洗钱工作的认识，不断加强和完善机构本身的反洗钱制度和措施，快速增强自身反洗钱能力愈发重要。