什么是信用评价?
信用评价有广义与狭义之分,广义的信评价则指各类市场的参与者(企业金融机构和社会组织)及各类金融工具的发行主履行各类经济承诺的能力及可信任程度;狭义的信用评价是对企业的偿债能力、履约状况、守信程度的评价。信用评价是建立在定量基础上的定性判断,通常包括专业机构、定对象、履约意愿、履约能力、履约表现、评价、符号等要素。
信用评价的分类?
(1)公共性信用资本评价。凡是评价目的是出于社会管理需要的、评价行为对社会产生影响的、评价结果用于社会的,这些评价活动都属于公共性信用资本评价,具有公开透明性,大体上包括诚信度评价和合规度评价。通常,行业协会、商会、联盟等民间组织开展的诚信评价、政府职能部门开展的信用监管评价就属于这个类别。
(2)非公共性信用资本评价。凡是评价目的是自己管需要的、评价行为不会对社会产生直接影响的、评价结果用于自己授信和管理的评价活动,属于非公共性信信用资本评价。大体上包括银行信贷授信管理中对客户的信用评价,企业信用销售中对客户的信用评价,担保公司、用保险机构等在提供担保和信用保险服务时对客户的信用评价等等,其实质是自我信用风险管理和控制。
(3)准公共性信用资本评价。这类的信用资本评价活动主要包括信用中介机构的信用评级活动,比如资信评级机构、征信报告机构、资信调查机构的信用报告、信用评价活动,其评价目的和评价结果具有会影响,影响社会公众的投资判断和选择,甚至影响投资行为本身。
信用评价 Credit rating
信用评价是俗称“信用评级”、“信用评估”、“资信评级”、“信用等级评价”的统称,是指社会信用服务机构根据独立、客观、公正的原则,通过特定的信用评价标准和评价方法,对影响经济主体(主权国家、地方政府、行政机关、金融机构、企业等)的风险因素进行综合考察,评价其偿付债务的能力和意愿及整体信用状况,并用简单明了的符号或分数表示出来。根据评价覆盖的时间长短,可将评价服务分为短期(1年以内)和长期(3年以内)信用评价。根据评价是否受委托而进行,可将评价分为主动评价与被动评价。根据不同的评价对象和目的,信用评价主要分为主权国家信用等级评价、地方政府信用等级评价、行政机关信用等级评价、企业综合信用等级评价、投标企业信用等级评价、企业债项信用等级评价、金融机构信用等级评价、征信机构信用等级评价、网络信用等级评价、双评级再评级、公共信用等级评价等。
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