摘要

近年来，家族办公室呈现指数级增长态势。根据德勤《家办洞察系列-全球版》报告显示，全球家族办公室的数量预计将从2024年的8,030个激增至2030年的惊人的10,720个。

当经济黑天鹅频现、金税四期全面落地，家族办公室正从“富豪标配”升级为“家族生存刚需”——它不仅是财富的保险箱，更是家族价值观的传承引擎。

本文将从家族办公室的起源定义、运作逻辑、功能服务及设立原因等方面进行深度剖析，助您轻松掌握家族办公室的奥秘。

01、什么是家族办公室

家族办公室的历史可以追溯到19世纪末期，当时一些欧洲和美国的富裕家族，如洛克菲勒家族和摩根家族，为了更好地管理他们的巨额财富，开始建立专门的管理团队。

图：洛克菲勒家族

根据美国家族办公室协会 (Family Office Association)的定义：“家族办公室是专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利进行跨代传承和保值增值的机构。”

简单来说，家族办公室就是为高净值家族管理财富的“超级管家”。

在中国，“家族办公室”目前尚未有明确的法律界定，但通常被理解为一种专业机构，旨在为高净值家庭提供全方位的财富管理与家族服务，涵盖金融、法律、税务、教育等多个领域。

02、家办有哪些类型

家族办公室主要分为两大类：单一家族办公室（Single Family Office, 简称为SFO）和联合家族办公室（Multi-Family Office, 简称为MFO）。

单一家族办公室：专注于服务一个家族，管理权通常由家族成员掌握，并可能雇佣专业团队来处理家族事务。这种模式的优点是能够提供高度定制化的服务，但运营成本较高，一般适合资产规模较大的家族。

联合家族办公室：同时为多个高净值家族或个人提供服务，由第三方运营并提供综合性的财富管理服务。这种模式的优点是能够降低运营成本，实现资源共享，尤其适合那些财富规模不足以单独设立家族办公室的家族。

03、家办提供哪些服务

家族办公室的主要服务围绕家族财富和家族成员展开，包括但不限于以下几种功能：

资产管理：包括资产配置、投资执行、风险控制、收益监测等，以实现资产保值增值的目标。

税务规划：优化税务安排，为家族财富保驾护航。

风险管理：构建主动、科学的风险管理体系，确保家族财富与声誉的长期安全。

家族治理：通过制定家族宪章、设立家族议会等方式，明确家族成员的角色与责任，促进家族内部的沟通与决策。

传承规划：制定继承计划，确保财富顺利传承，同时培养继承人，传承家族精神。

慈善事业：引导家族参与社会公益活动，回馈社会，增强家族凝聚力。

此外，家族办公室还提供包括教育规划、生活管理、医疗健康在内的全方位服务，以满足家族成员的多样化需求。

04、为何要设立家办

财富管理与保护：家族办公室为家族提供专业的财富管理服务，包括投资管理、税务规划、法律事务等，帮助家族实现资产的保值增值，并确保财富的安全。

家族治理与传承：家族办公室通过制定和执行家族宪章，明确家族成员的权利和义务，解决潜在的利益冲突，促进家族的团结与和谐。此外，它还涉及家族财富的跨代传承，确保家族价值观和事业能够持续繁荣。

家族教育与支持：家族办公室关注家族成员的教育和健康，提供个性化的教育规划，培养下一代的财商和领导力。同时，它还提供高端的医疗和健康管理服务，确保家族成员的健康。

社会责任与慈善：家族办公室引导家族积极参与慈善事业，提升家族的社会形象和声誉。它帮助家族制定慈善计划，管理慈善机构，设计捐赠方案和策略，组织慈善活动和相关尽职调查。

隐私保护：家族办公室作为一个独立的实体，保护家族成员的隐私和机密性，确保家族信息的安全。

专业服务与协调：家族办公室汇集其他服务，作为家族慈善事业、税务和财产规划、家族治理和其他活动的协调中心，实现家族的使命和目标。

提升税务效率：家族办公室帮助家族优化税务结构，实现可持续的家族传承，减少税务负担。

结语

家族办公室作为高净值人群的全方位财富管理和家族服务平台，正逐渐在全球范围内得到广泛认可和应用。

随着全球经济的不断发展和高净值人群需求的持续变化，家族办公室的服务模式和功能也将进一步创新和完善，从而为高净值家族提供更加专业、全面、个性化的服务。